ELS상품의 종류와 특징

ELS상품 종류와 특징

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펀드가 재테크의 주요한 수단으로 떠오르며, ELS, ELW등 다양한 파생상품들이 인기를 끌고 있습니다.

오늘은 ELS상품에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

ELS상품란 무엇인가?

 

ELS(Equity Linked Securities)는 파생상품의 한 종류로 주가연계증권 또는 주가지수연계증권이라 말하며,

공격적 성향의 투자자가 원금손실의 위험성을 감안하고

고수익을 노리기 위해 투저처로 선택하는 가장 인기가 있는 상품입니다.

주가나 지수의 변동,  일정 조건을 충족했을대 만기시 제시한 수익률을 지급하는 것이 큰 특징입니다.

또한 자산을 우량채권에 투자하여 원금을 보존하고 일부를 주가지수 옵션 등 금융파생 상품에 투자해 고수익을 올리는 등

종류또한 다양합니다.

 

ELS는 주가지수 등락구간별, 주가 상승별 등 다양한 종류가 있으나,

크게 원금보장향, 원금부분보장향, 원금조건부보장형 이상 3가지로 나눌 수 있습니다.

 

 

 

ELS상품의 유형

 

ELS상품은 유형이 매우 다양해 투자자들이 어려워 하는 부분이 많습니다.

다양한 유형 중에서도 최근 가장 떠오르고 있는 ELW상품의 유형은 스냅다운형과 녹아웃형 입니다.

 

 

 

 

ELS상품의 특징

ELS상품은 유형에 따라 다소 원금손실의 위험이 따르기 때문에 상품의 특징을 정확히 인지하는 것이 좋습니다.

 

1. 수익 달성 조건과 수익달성 조건 만족시의 수익률이 미리 정해집니다.

   즉, 조건에 따라 수익을 주는 형태로 펀드와 차이점이 있습니다.

 

 

2. 투자만기가 정해져 있습니다. 

   투자상품 대부분이 만기가 없거나 조정할 수 있는 것에 반해, ELS상품은 만기가 설정되어 있고

   연장되거나 변경되지 않습니다.

 

 

3. 원금보장형과 원금부분보장형이 있어 상품 선택시 본인의 투자성향을 정확히 인지하고 있어야 합니다.

    원금보장형은 기초자산이 하락 하더라도 원금을 보장해 주고 있어 기대수익률은 낮은 편입니다.

    하지만 만기 이전에 환매하거나 밸상회사가 부도가 나게 되면 지금 불는으로 원금을 보장받을 수 없습니다.

    하지만 원금손실이 있을 수 있으며, 낮은 수준으로 비교적 발생 가능성이 희박합니다.

 

 

 

ELS상품 구매시 체크포인트

앞서 말씀드린바와 같이 ELS는 상품유형도 다양할 뿐더러 고수익이기는 하지만 원금실의 가능성이 있습니다.

그러므로 ELS상품 구매시에는 신중을 기해야 합니다. 지금부터 ELS상품 구매시 체크해야 할 것들을 살펴보겠습니다.

 

1. 원금보장을 고려하라

투자자에게 가장 중요한 것은 원금보장입니다. 수익을 위한 투자가 원금손실로 이어진다면 그것만큼 큰 문제는 없을테니까요.

본인이 공격적 투자자라면 위험을 감수하고 높은 수익을 위해 원금의 80%이상 보장형 상품을 추천드리지만,

안정형 투자자라면 원금보장의 %를 다소 낮게 잡아야 합니다. 최근 원금보장형 ELS상품이 많이 나오고 있으니

꼭 원금을 보장해야 하는 투자자라면 수익률을 손해보더라도 고려할만 합니다.

 

 

2. 조기상환의 문제

먼저, 1년 단위의 상품은 조기상환이 없습니다. 1년 이상의 상품에서는 조기상환의 가능성을 열어두어야 하는데,

현실적으로 ELS의 경우 조기상환이 불가능한 상품도 있으니 여휴자금이 아닌 자금으로 투자를 했을때

큰 손해를 볼 수 있는 경우도 있습니다. 

즉, ELS는 조기상환이 다소 어려울 수 있으니 투자시에는 여휴자금으로 하는 것이 유리합니다.

 

 

3. 투자기간의 설정

위에서 언급했듯 ELS는 1년단위 상품에서는 조기상환이 없으며 1년 이상의 상품도 조기상환이 없을 수 있습니다.

그러므로 투자자금의 성격에 따라 기간을 설정해야 합니다.

 

 

 

 

재테크 수단으로서의 ELS상품 활용

 

 

재테크를 통해 수익을 얻고자 하는 것은 모든 투자자들의 목표입다.

ELW가 수익률이 좋다하지만, 원금손실의 위험이 있고, 은행 예적금은 원금손실은 없지만 수익률이 좋지 않습니다.

즉, 금융상품은 각기 장단점을 갖고 있고, 재테크는 이러한 금융상품의 장점을 얼마나 활용하고 단점은 피해가느냐에 

성공여부가 달려있습니다.

 

장점은 활용하고 단점은 피하는 것은 금융상품의 장단점을 모두 파악해야 한다는 것인데

현실적으로 수많은 금융상품의 장단점을 파악하기라 불가능한 것이 사실입니다.

 

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